Inilah mengapa Anda memiliki banyak nilai kredit yang berbeda
BUSINESS

Inilah mengapa Anda memiliki banyak nilai kredit yang berbeda

Lis yang terhormat: Pernahkah Anda menutupi fakta bahwa nilai kredit yang diterima seseorang dari agen pelaporan sama sekali berbeda dari yang diberikan kepada pemberi pinjaman? Perbedaan yang saya temukan adalah 819 vs. 710. Saya seorang pensiunan pengacara yang mewakili investor dalam arbitrase sekuritas selama 20 tahun, jadi tidak mudah terkejut atau terkejut dengan penipuan keuangan, tetapi saya pernah.

Menjawab: Fakta bahwa ada banyak formula penilaian yang berbeda telah sering muncul di kolom ini. Apa yang Anda anggap sebagai penipuan sebenarnya adalah manifestasi dari kapitalisme.

Biro kredit adalah perusahaan swasta yang bersaing. Begitu juga pencipta formula penilaian. Pemberi pinjaman dan perusahaan lain yang menggunakan nilai kredit memiliki banyak pilihan.

FICO adalah formula penilaian kredit terkemuka, tetapi saingannya VantageScore telah memperoleh pangsa pasar dalam beberapa tahun terakhir.

Kedua jenis skor datang dalam beberapa versi. Versi terbaru FICO adalah FICO 10, meskipun FICO 8 terus menjadi skor yang paling banyak digunakan.

Sementara itu, pemberi pinjaman hipotek cenderung menggunakan versi formula FICO yang jauh lebih lama. Skor juga dapat diubah untuk berbagai jenis pinjaman, seperti pinjaman mobil atau kartu kredit.

Biro kredit juga telah menciptakan skor kepemilikan mereka sendiri. Artinya, data dasar yang sama — apa yang ada dalam laporan kredit Anda di biro kredit tertentu — dapat menghasilkan skor FICO yang sangat berbeda, bergantung pada formula FICO yang digunakan.

Bahkan jenis skor yang sama, seperti FICO 8, dapat bervariasi tergantung pada informasi biro kredit mana yang digunakan dan kapan skor “ditarik” atau dibuat. Biro kredit biasanya tidak berbagi informasi satu sama lain. Selain itu, informasi dalam laporan kredit Anda terus berubah saat informasi ditambahkan atau dihapus.

Jadi tidak mengejutkan bahwa skor yang digunakan pemberi pinjaman Anda berbeda dari yang diberikan biro kredit kepada Anda. Yang mengejutkan adalah jika jumlahnya sama.

Lis yang terhormat: Saya 83 dan selalu bekerja dan penabung biasa. Saya menemukan diri saya dalam posisi yang tidak biasa karena telah mengumpulkan harta yang cukup besar dan, kecuali bencana keuangan atau medis, mungkin memiliki lebih banyak aset daripada yang akan saya gunakan dalam hidup saya. Tentu saja aset ini akan diberikan kepada istri saya atau ahli waris lainnya pada saat kematian saya, tetapi saya ingin membantu mereka sekarang. Saya sedang mempertimbangkan untuk memberikan uang kepada putra dan cucu saya. Saya merasa sulit untuk percaya, tetapi apakah benar bahwa saya dapat memberikan hingga total $15.000 per tahun ($30.000 untuk suami dan istri) kepada anak-anak dan cucu-cucu saya pada tahun kalender tertentu tanpa implikasi pajak federal atau negara bagian untuk salah satu pihak ? Juga, apakah penerima harus menjadi kerabat dekat agar transaksi ini terjadi tanpa menimbulkan kewajiban pajak untuk kedua entitas?

Menjawab: Saat ini Anda dapat memberikan jutaan dolar tanpa harus membayar pajak hadiah. Hadiah tidak dikenakan pajak kepada penerimanya, dan tidak ada persyaratan bahwa mereka adalah kerabat.

Batas pembebasan hadiah tahunan sebesar $15.000 adalah berapa banyak yang dapat Anda berikan per penerima tanpa harus mengajukan pengembalian pajak hadiah. Anda dan istri Anda bersama-sama dapat memberikan $30.000 kepada sebanyak mungkin orang yang Anda inginkan tanpa harus mengajukan pengembalian seperti itu. Jika Anda memiliki dua anak laki-laki yang sudah menikah yang masing-masing memiliki tiga anak, Anda dan istri Anda dapat memberikan masing-masing keluarga lima $ 150.000 atau total $ 300.000 tanpa harus mengajukan pengembalian pajak hadiah.

Pajak hadiah tidak jatuh tempo sampai jumlah yang Anda berikan melebihi batas tahunan melebihi batas hadiah seumur hidup dan pembebasan harta warisan, yang saat ini adalah $ 11,7 juta per orang.

Mengingat usia dan kemakmuran Anda, Anda harus bekerja dengan pengacara perencanaan perumahan yang berpengalaman untuk memastikan aset Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan setelah kematian Anda. Pengacara dapat mendiskusikan strategi pemberian hadiah yang cerdas untuk keadaan pribadi Anda.

Liz Weston, Certified Financial Planner, adalah kolumnis keuangan pribadi untuk NerdWallet. Pertanyaan dapat dikirimkan kepadanya di 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, atau dengan menggunakan formulir “Kontak” di asklizweston.com.


Posted By : no hk hari ini