Bagaimana Chase membiarkan pelanggan lanjut usia mengirimkan 0.000 ke scammer
BUSINESS

Bagaimana Chase membiarkan pelanggan lanjut usia mengirimkan $600.000 ke scammer

Para manula kehilangan lebih dari $600 juta setahun karena penipuan, menurut Komisi Perdagangan Federal. Itu mengejutkan dan menyayat hati.

Tapi yang juga membuat saya resah adalah ketika bank menutup mata terhadap aktivitas semacam itu, mengizinkan transfer uang ketika seharusnya jelas bahwa sesuatu yang tidak biasa sedang terjadi.

Lisa Spanierman menghubungi saya baru-baru ini untuk menceritakan bagaimana ibunya yang berusia 81 tahun ditipu hingga lebih dari $600.000, dan bagaimana bank Chase melakukan sedikit hal berharga untuk mencegah pencurian sebagian besar tabungan hidupnya.

“Ini mematikan pikiran,” kata Spanierman, 53, seorang profesor konseling di Arizona State University. “Saya hampir dapat memahami saat pertama kali bank mengesahkan salah satu transfer kawat ini. Tapi ketika itu terjadi lagi dan lagi, itu tidak bisa dipercaya.”

Dia. Dan ini tidak unik untuk Chase. Saya telah mendengar dari sejumlah orang selama bertahun-tahun tentang insiden serupa yang melibatkan kerabat lanjut usia dan bank-bank besar lainnya.

Dalam setiap kasus, bank menyetujui apa yang mungkin dianggap banyak pengamat sebagai transaksi yang mencurigakan dan kemudian mencuci tangan dari masalahnya.

“Chase mengatakan kepada saya bahwa mereka tidak menanyai klien mereka,” kenang Spanierman. “Namun mengapa tidak? Apa salahnya jika mereka mengajukan lebih banyak pertanyaan dan melakukan sesuatu?”

Dia mencatat bahwa dalam tiga dekade sebagai pelanggan Chase, ibunya tidak pernah mengirim transfer kawat sebelum tahun lalu, membuat kebingungan tiba-tiba dari setengah lusin transaksi seperti itu dalam rentang waktu dua minggu tidak biasa, untuk sedikitnya.

Spanierman juga mengatakan ingatan ibunya sudah mulai berkurang, sehingga terkadang sulit baginya untuk menjelaskan dirinya sendiri. Seorang teller bank yang mendesak untuk rincian tentang transfer kawat mungkin akan melihat ada sesuatu yang salah, Spanierman memberitahu saya.

“Seharusnya ada banyak bendera merah,” katanya. “Tapi bank mengabaikan mereka.”

Chase mengatakan karyawan bank mengikuti semua prosedur yang diperlukan. Lebih lanjut tentang itu sebentar lagi.

Spanierman memberi tahu saya bahwa dia mengalami kesulitan menyatukan semuanya karena masalah ingatan ibunya dan keengganan untuk mendiskusikan sesuatu yang tampaknya membuat ibunya merasa terhina.

Namun, sebaik yang dia tahu, Spanierman mengatakan tampaknya ibunya jatuh karena penipuan kartu hadiah Juni lalu, membeli kartu senilai $ 2.500 untuk seorang penipu. (Seperti yang saya tulis baru-baru ini, hampir semua permintaan online untuk kartu hadiah adalah palsu, meskipun banyak orang yang tertipu.)

“Kartu hadiah itu tampaknya merupakan ujian,” kata Spanierman.

Keesokan harinya, katanya, penipu itu kembali dengan permintaan ibu Spanierman untuk berinvestasi di sebuah hotel atau restoran di Thailand. Tidak jelas, katanya, apakah permintaan itu disajikan sebagai peluang atau ada semacam ancaman yang terlibat.

“Dia menguasai komputer ibu saya, mungkin dengan menyuruhnya mengunduh beberapa malware,” kata Spanierman. “Dia melihat bahwa dia memiliki lebih dari $600.000 di rekening gironya.”

Ini adalah warisan dan dana asuransi jiwa terkait kematian suaminya, ayah tiri Spanierman, yang meninggal karena pendarahan otak setahun yang lalu.

Terlepas dari bagaimana penipu memotivasi ibu Spanierman, catatan bank menunjukkan bahwa dia mengunjungi cabang Chase di East Side New York dan mengirim $45.000 ke alamat di Bangkok, Thailand. Dia mengirim $45.000 lagi dari cabang yang sama empat hari kemudian.

Dua hari setelah itu, dia mengirim $300.000 dari cabang Chase yang berbeda. Dia kemudian kembali pada hari yang sama ke cabang pertama dan mencoba mengirim tambahan $200.000. Meskipun transaksi itu disetujui, itu tidak berhasil karena suatu alasan.

Seminggu kemudian, ibu Spanierman tiba di cabang Chase yang lain dan mencoba sekali lagi untuk mentransfer $200,000. Kali ini — akhirnya — seorang teller curiga dan menolak mengirim uang.

Jadi ibu Spanierman kembali ke cabang pertama pada hari yang sama dan berhasil mentransfer $231.000 ke Bangkok.

Spanierman mengatakan penipu itu rupanya menginstruksikan ibunya untuk tetap terhubung dengannya melalui telepon selama setiap transfer kawat. Ini adalah cara umum yang tidak hanya mencegah korban menelepon polisi atau kerabat, tetapi juga membuat penipu tetap duduk di kursi pengemudi, memungkinkannya untuk mendengarkan dan mengeluarkan instruksi baru jika diperlukan.

Saat dia menceritakan semua ini kepada saya, Spanierman mengungkapkan keheranannya bahwa, dari setengah lusin transfer kawat, hanya satu karyawan Chase yang menyadari bahwa ada sesuatu yang salah dan menghentikan banyak hal.

Semua yang lain tampaknya tidak ragu untuk mengizinkan pelanggan lanjut usia untuk memindahkan sejumlah besar uang ke luar negeri — sesuatu yang belum pernah dia lakukan sebelumnya dalam 30 tahun sebagai pelanggan Chase.

Lebih buruk lagi, meskipun seorang teller melihat aktivitas yang tampaknya mencurigakan, tampaknya tidak ada apa pun dalam sistem Chase yang menandai akun tersebut untuk karyawan lain.

Pikirkan tentang ini: Di ​​satu cabang, transfer kawat ditolak. Tetapi pada hari yang sama, transaksi yang lebih besar lagi — $231.000 — telah disahkan. Bagaimana ini mungkin?

Chase tidak banyak bicara soal itu.

“Kami tahu ini sulit bagi nasabah dan keluarga mereka,” aku Christina Dello Buono, juru bicara bank.

“Itulah mengapa kami mendesak pelanggan untuk mewaspadai penipuan umum yang mencakup permintaan luar biasa untuk mengirim uang ke rekening di sini atau di luar negeri kepada orang yang mungkin mereka kenal atau mungkin tidak mereka kenal,” katanya, sambil membebankan tanggung jawab secara langsung. pelanggan daripada penjaga perusahaan dari uang mereka.

Dello Buono menambahkan bahwa karyawan Chase dilatih “untuk mengumpulkan informasi dan mengajukan pertanyaan tentang transaksi kawat,” dan prosedur ini diikuti oleh ibu Spanierman.

Tapi itu jelas tidak cukup baik, karena kerugian lebih dari $600.000 melalui beberapa transaksi sudah dibuktikan.

Spanierman mengatakan dia telah diberitahu bahwa uang ibunya hilang, bahwa transfer kawat tidak dapat dipulihkan. Dia menerima bahwa pada akhirnya ibunya yang harus disalahkan karena ditipu.

Namun demikian, Spanierman mengajukan keluhan kepada Chase untuk meminta setidaknya pengembalian sebagian dari dana yang hilang, berdasarkan keengganan bank untuk mencegah penipuan. Dia juga menghubungi saya untuk menyoroti masalah ini.

“Setiap karyawan bank yang hanya meluangkan waktu sebentar untuk mengajukan beberapa pertanyaan akan menyimpulkan bahwa ini adalah penipuan,” katanya. “Tapi di hampir setiap kasus, mereka tidak melakukan itu. Mereka baru saja membantu mengosongkan akunnya.”

Hal-hal semacam ini terjadi terlalu sering untuk diabaikan sebagai skenario hidup-dan-belajar. Jika bank tidak mampu menerapkan perlindungan untuk melindungi nasabah, khususnya nasabah lanjut usia, maka pembuat undang-undang atau regulator keuangan perlu bertindak.

Harus ada aturan yang memudahkan bank untuk campur tangan saat menghadapi aktivitas mencurigakan — aturan yang melindungi bank dari kewajiban untuk memblokir beberapa transaksi sementara pada saat yang sama memastikan pelanggan tidak dimanfaatkan.

Jika tindakan pencegahan seperti itu akhirnya memperlambat beberapa transfer kawat yang valid, ya, itu mungkin harga yang harus kami bayar karena mengizinkan penipu mendapatkan akses sebanyak ini ke sistem perbankan.

Mengatakan Anda hanya menghormati keinginan klien Anda tidak cukup baik, tidak dengan kerugian tahunan yang mencapai ratusan juta dolar.

Spanierman memberitahuku bahwa Chase meneleponnya minggu ini untuk mengatakan bahwa pihaknya masih menyelidiki situasi ibunya. Namun dia mengatakan bank tidak mengindikasikan akan menawarkan restitusi atau menerapkan perubahan apa pun.

“Sepertinya mereka tidak tertarik untuk memahami kegagalan prosedural,” kata Spanierman.

Saya menduga Chase tahu betul bagaimana sistemnya mengecewakan pelanggan. Mereka hanya tidak melakukan apa-apa.


Posted By : no hk hari ini